보험중개사 간토재무국장(중) 제89호
COLUMN
매출채권신용보험, 보험을 활용한 자금조달, 재보험, 캡티브에 대해 보험중개사의 입장에서 기초를 정리합니다.
取引信用保険
거래처의 도산이나 지급 지연으로 매출채권을 회수할 수 없게 되었을 때의 손해를 보상하는 매출채권신용보험에 대해 보상 대상, 신용한도 심사, 보험금 계산, 계약 방식, 비용, 가입 후 지켜야 할 조건까지를 신용보험회사·손해보험회사의 공개 자료를 바탕으로 정리합니다.
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キャプティブ
캡티브(자사 그룹의 리스크를 인수하는 보험 자회사)에 대해 일본 기업에서 일반적인 재보험 캡티브의 구조, 성립에 필요한 세 가지 요소, 형태, 비용과 수지, 적합한 기업과 그렇지 않은 기업, 도입을 판단하는 절차를 일본 금융청·일본손해보험협회·설립지 당국의 공개 자료를 바탕으로 정리합니다.
매출채권 대손에 대비하는 수단으로 매출채권신용보험과 보증 팩토링은 자주 비교됩니다. 대상 거래처 정하는 법, 손해가 지급되는 비율, 한도의 사고방식, 계약 단위와 비용의 차이를 신용보험회사와 은행 계열 팩토링 회사의 공개 자료를 바탕으로 정리하고, 구분 사용과 병용의 사고방식을 설명합니다.
再保険
일본 소액단기보험업자가 재보험을 검토할 때의 기초로서 제도상 제약, 재보험을 사용하는 목적, 특약재보험의 방식(쿼터셰어, 초과손해액재보험 등)과 수치 예시, 출재수수료, 조건 비교 포인트, 갱신 진행 방법을 일본 금융청·재무국·재보험회사의 공개 자료를 바탕으로 정리합니다.
企業保険
수용, 전쟁, 송금 규제 등 진출국의 사정으로 발생하는 손해에 대비하는 정치위험보험에 대해 대상 리스크, 일본무역보험(NEXI) 해외투자보험의 구조, 민간 보험과의 차이, 검토 시 확인 사항을 NEXI와 일본 경제산업성의 공개 자료를 바탕으로 정리합니다.
한국 기업이 일본에 법인이나 지점을 둘 때 보험은 본사 계약으로 묶을 것인가, 일본에서 개별적으로 수배할 것인가. 마스터 폴리시와 로컬 폴리시의 관계, 일본 보험업법에 따른 제한, 일본에서 확인해 둘 보험을 손해보험회사의 공개 자료와 법령을 바탕으로 정리합니다.
資金調達
매출채권을 담보로 하는 대출(ABL)에 매출채권신용보험을 결합하는 방법에 대해 ABL·팩토링·채권 유동화의 차이, 공적 보증제도, 금융기관이 확인하는 보험 조건, 담보인정비율의 사고방식, 채권양도 절차를 일본 금융청·중소기업청·법무성·신용보험회사의 공개 자료를 바탕으로 정리합니다.
Allianz Trade가 2026년 4월에 공표한 「Global Insolvency Outlook 2026-27」은 세계 기업 도산이 5년 연속 증가할 것이라는 전망을 제시했습니다. 리포트의 요점과 매출채권신용보험 계약자·검토 중인 기업이 한도, 운용, 갱신에 대해 확인해 둘 점을 정리합니다.
매출채권신용보험에서 주요 거래처의 신용한도가 희망액에 미치지 못하거나 기중에 감액되었을 때 보험회사는 무엇을 보고 있는지, 계약자는 어떤 순서로 대응할 수 있는지를 신용보험회사와 금융기관의 공개 자료를 바탕으로 정리합니다.
共同保険・再保険
기업용 보험의 보험료 상승과 인수액 축소의 배경에 대해 일본손해보험협회가 2025년 12월 일본 경제산업성·금융청 검토회에 제출한 자료의 요점을 소개하고, 재보험시장과의 관계, 리스크 파이낸싱 수단, 기업과 손해보험대리점이 갱신을 앞두고 준비할 수 있는 것을 정리합니다.
사업용 건물과 설비는 가정용 지진보험의 대상이 아니며, 화재보험에 특약을 붙여 지진에 대비합니다. 보상 방식, 보상한도액 정하는 법, 인수에 한계가 있는 이유, 보험 이외 수단과의 조합을 일본손해보험협회, 손해보험회사, 일본 재무성의 공개 자료를 바탕으로 정리합니다.
보험가입금액이 큰 계약에서 보험회사 한 곳의 인수 여력(캐퍼시티)이 부족할 때 쓰이는 공동보험과 임의재보험에 대해 둘의 차이, 조합 방법과 수치 예시, 임의재보험 수배 절차, 조건을 일치시킬 때의 확인 사항을 일본 금융청·일본손해보험협회·재보험회사의 공개 자료를 바탕으로 정리합니다.
무역거래에서 화물에 발생하는 손해에 대비하는 적하보험에 대해 포괄예정보험과 개별계약의 차이, 협회적하약관(A)(B)(C)의 보상 범위, 보험기간, 인코텀즈와 보험 수배의 관계, 사고 발생 시 대응을 JETRO·ICC·손해보험회사의 공개 자료를 바탕으로 정리합니다.