TRADE CREDIT INSURANCE
매출채권의 미회수 리스크를, 설계한 조건으로 보험에.
거래처의 도산이나 지급 지연, 송금 규제 등 정치적 리스크로 발생한 손해를 보상하는 것이 매출채권신용보험입니다. 당사는 대상 거래처·한도액·보상비율 등 필요한 조건을 먼저 설계하고, 그 조건으로 여러 보험회사에 인수를 타진하여 결과를 비교한 뒤 제안합니다.
WHEN TO CONSULT US
이럴 때 상담해 주십시오
WHAT WE DO
인수심사 경험을 바탕으로 신용보험을 설계·협상합니다
매출채권신용보험은 보험료뿐 아니라 필요한 거래처에 충분한 신용한도가 부여되는지, 보상 조건이 실제 거래에 맞는지로 평가합니다. 당사는 신용보험회사에서의 인수심사 경험을 바탕으로 보험 프로그램을 설계하고 보험회사와 협상합니다.
리스크 분석과 정보 정리
거래처의 재무 상황, 지급 실적, 거래 조건을 분석하고, 보험회사가 인수 판단에서 중시하는 정보를 정리하여 제출합니다.
신용한도 협상
희망한 한도액이 승인되지 않거나 감액된 경우에는 이유를 확인하고, 추가 자료 제출이나 거래 조건 조정을 통해 재심사를 요청합니다. 다른 신용보험회사에 대한 타진이나 탑업 계약도 검토합니다.
계약 방식과 조건 설계
포괄 계약, 네임드 바이어 계약, 싱글 계약 중 거래 실태에 맞는 방식을 선택합니다. 보상비율, 면책, 재량 신용한도, 보험료는 여신관리 방침에 맞추어 조정합니다.
계약 후 관리와 갱신
한도액 재검토와 갱신 조건 협상을 수행합니다. 갱신 시에는 브로커 지명서(BOR 레터)를 받아 현행 조건과 타사 조건을 비교합니다. 지급 지연이나 사고 발생 시에는 통지 의무와 청구 요건을 확인하고 보험회사와 조율합니다.
POLICY STRUCTURES
계약 방식과 보상 선택지
포트폴리오
모든 거래처를 포괄적으로 보상. 소액 거래처는 무기명 재량 한도로 커버
네임드 바이어
보상 대상 거래처를 선택하여 가입
싱글
여신액이 큰 거래처 1곳만 보상
탑업
기존 보험증권의 한도액 위에 다른 보험회사의 한도액을 추가
초과손해(XoL)
보험기간 중 누적 손해액이 미리 정한 자기보유 손해액을 넘는 경우, 그 초과분을 보상
중장기·프로젝트
결제까지 1년을 넘는 중장기 채권이나 진행 중 비용을 포함하는 프로젝트 채권을 보상
비상위험(수출거래)
거래처 소재국의 수입 제한·외환거래 제한·전쟁 등에 따른 대금 회수 불능을 보상. 해외 자회사 투자에 따른 리스크는 기업보험의 정치위험보험으로 수배
CASE STUDIES
매출채권신용보험 도입·재검토 사례
신용보험의 계약 방식이나 보상 조건을 재검토한 사례를 소개합니다.
CASE 01
보증 팩토링에서 신용보험으로
식품 관련 기업｜매출액 약 120억 엔
기존에는 거래처 약 200곳 중 약 30곳을 보증 팩토링으로 커버하고 있었습니다.
포괄형 신용보험으로 전환하여 기존과 비슷한 비용으로 보상 대상을 전체 거래처로 넓혔습니다. 소액 거래처에는 재량 신용한도를 활용하여 여신관리의 수고도 줄였습니다.
CASE 02
국내·수출거래 보험 단일화
화학 관련 기업｜매출액 약 200억 엔
일본 국내 약 300곳은 신용보험, 해외 5곳은 L/C(신용장)로 리스크를 관리하고 있었습니다.
국내·수출을 합친 포괄형 신용보험으로 단일화하여 L/C 절차의 부담이 줄었습니다. 사고가 없는 해의 연간 비용도 낮아졌으며, 국내외 여신관리를 하나의 체계로 통합했습니다.
※ 실제 보상 범위·비용은 거래 조건이나 보험회사의 인수심사에 따라 달라집니다.
FAQ
자주 묻는 질문
거래처 한 곳만 대상으로 가입할 수 있나요?
싱글(1곳만)이나 네임드 바이어(거래처 선택) 방식이 있습니다. 인수 가부와 조건은 보험회사의 심사에 따릅니다.
보험회사에서 희망하는 한도액을 받지 못하는 경우는?
다른 보험회사에 대한 타진, 탑업, 계약 방식 변경 등을 검토합니다. 다만 희망하시는 한도액을 반드시 확보할 수 있는 것은 아닙니다.
이미 가입한 신용보험이 있어도 의뢰할 수 있나요?
네. 갱신 시기에 맞추어 브로커 지명서(BOR 레터)를 받고, 현재 보험회사와 갱신 조건을 협상하면서 다른 보험회사의 견적도 함께 받아 비교합니다.
주요 거래처의 한도액 확인이나 가입 중인 신용보험의 조건 점검에 대해서도 상담해 드립니다.
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