INSURANCE-BACKED FINANCING

보험을 활용한 자금조달

보험이 붙은 매출채권은 금융기관이 담보로 평가하기 쉬워집니다. 매출채권신용보험을 결합하면 자금조달 조건의 개선을 기대할 수 있습니다(조건은 금융기관의 판단에 따릅니다). 보험 설계부터 제휴 금융기관과의 조율까지 함께 안내합니다.

01 — INSURED ABL

보험부 ABL(동산·매출채권 담보대출)

매출채권을 담보로 하는 대출에 매출채권신용보험을 결합합니다. 보험금 청구권을 금융기관에 양도하면 담보 평가가 높아지는 경우가 있습니다.

FOR LENDERS

ABL을 제공하는 금융사업자 여러분께

담보로 취득한 채권의 신용리스크를 보험으로 커버하는 설계도 수배합니다. 갱신 시 자기부담금·보상비율 조정에도 대응합니다. 또한 매출채권을 담보로 하는 대출 자체(차입 기업의 상환 불능)에 대한 보험에 대해서도 상담해 드립니다.

02 — FACTORING & SECURITISATION

팩토링·채권 유동화

보험이 붙은 매출채권을 금융기관이나 SPC에 양도하여 만기 전에 자금화합니다.

해외 거래처 채권에 대해서는 금융기관이 논리코스로 매입하는 인보이스 디스카운트도 선택지가 됩니다.

대차대조표에서 채권을 분리함으로써 재무지표 개선으로 이어지는 경우가 있습니다(회계 처리는 공인회계사에게 확인해 주십시오).

03 — COMPARISON

보증 팩토링과의 비교

보증 팩토링

매출채권신용보험

대상

거래처별 개별

모든 거래처를 포괄하는 것도 가능

비용

거래처별 보증료

연간 보험료(상품에 따라 무사고 환급 특약)

자금조달

별도 마련 필요

보험부 채권으로 금융기관에 제시 가능

04 — IN PRACTICE

실무에서 확인하는 3가지

보험을 활용한 자금조달에서는 금융기관이 요구하는 조건과 보험계약 내용이 일치하는 것이 전제입니다.

대상 채권

매출채권의 규모, 결제 기간, 채무자의 신용도, 채권양도에 관한 조건을 확인합니다.

보험 조건

대상 채무자, 신용한도, 보상비율, 면책, 보험금 지급사유를 자금조달 목적에 맞추어 설계합니다.

금융기관과의 조율

금융기관이 요구하는 담보 조건과 보험금 청구권의 양도·담보 설정을 확인하고 보험회사와 조율합니다.

FAQ

자주 묻는 질문

어떤 금융기관을 소개받을 수 있나요?

매출채권 담보대출(ABL)이나 팩토링을 취급하는 제휴 금융기관을 안내합니다. 당사는 대출이나 채권 매입을 하지 않으며, 소개 가부는 건의 내용에 따릅니다.

신용보험을 붙이면 대출 조건이 좋아지나요?

좋아질 가능성은 있지만 약속드릴 수는 없습니다. 조건은 금융기관의 심사에 따릅니다.

이미 가입한 신용보험을 활용할 수 있나요?

보험금 청구권 양도 등 금융기관이 요구하는 조건을 충족하면 활용할 수 있는 경우가 있습니다. 양도에는 보험회사의 승낙이 필요합니다.

보험을 활용한 자금조달이 귀사에 맞는지 검토하는 단계부터 상담해 드립니다.

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